펀드 제대로 알고 하자
안녕하세요. 오늘은 펀드에 대하여 간략하게 이야기를 해 볼까 합니다.
금융지식이라는게 사실 무거운 이야기죠. 나와 상관 없이 이야기 처럼 느끼기도 하고 막상 공부하려면
머가 뭔지 모르겠고 그렇지만 금융지식이야 말로 보통사람들이 알아야 할 필수 과목이 아닌가 합니다.
금융지식이 은행에서 대출할때만 필요한것 아니니 까요,,,,
알려주지 않는 펀드의 비밀
펀드 투자는 분명히 훌륭한 투자방법중 하나입니다. 하지만 은행이자보다 높은 수익을 추구하는 펀드의 특성상 필연적으로 위험과 함점이 수반됩니다. 이러한 펀드의 위험과 함정마저 제대로 알고 펀드에 가입해야, 손해를 줄이고 제대로 수익을 챙길 수 있습니다.
적립식 펀드의 함정
적립식 펀드란 매월 적금식으로 펀드에 투자하는 상품, 즉 매월 일정한 금액만큼 꾸준히 주식을 사모으는 개념으로 이해 하시면 편합니다. (주식형 펀드)
적은 금액으로 주식을 살수 있다는 점이나 일반투자자가 종목 선택에 대한 고민이나 매수매도 타이밍을 고민하지 않아도 된다는점은 장점이라 할 수 있다.
하지만 일반투자자들에게 적립식 펀드는 분명 손실이 발생하는 상품임에도 불구하고 손해가 나지 않고 어느 정도 안정적인 수익을 가져다 줄수 있다는 환상을 가지게 하는게 문제다.
그렇지 않다.
매월 일정액을 들여 위험 자산에 투자하는 것이므로 결고 안전한 투자가 아니다. (2009년 펀드 수익률 -80%)
펀드가 투자한 주식이나 상품(금,은,석유,부동산등)이 오를 경우 펀드에 가입한 사람들은 은행이자보다 높은 수익을 얻을 수 있다. 반대로 하락할 경우 원금마저 깨질 수 있다
즉 대부분 펀드는 원금 보장이 안된다.
펀드는 특성상 펀드 운영회사 및 펀드 판매회사는 수수료를 챙기게 되는데 일부 펀드 수수료는 연 2.5%정도로 4년동안 투자를 한다고 생각하면 원금에 -10%를 까먹고 시작하는것이다.
예)
5년동안 년 100만원씩 적립식 펀드에 가입할 경우
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투자년도 |
매년투자금액 |
해당년도 주가 |
매수(가능)수량 |
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1년 |
100만원 |
10만원 |
10주 |
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2년 |
100만원 |
20만원 |
5주 |
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3년 |
100만원 |
50만원 |
2주 |
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4년 |
100만원 |
20만원 |
5주 |
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5년 |
100만원 |
10만원 |
10주 |
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총합계 |
500만원 |
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32주 |
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5년말 환매 |
320만원 |
(320만원 = 10만원*32주) | |
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손익 |
-180만원 |
(-180만원 = 500만 -320만) | |
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수익률 |
-36% |
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5년 동안의 투자결과 180만원 손실 (수익률 -36%) | |||
실제로 5년차에 돈이 필요해서 환매를 하게 될때 주가가 하락한 경우는 원금에 이자는 고사하고 원금 손실이 발생할 수 있다.
나쁜 상황을 가정한 것이지만, 위 표보다 더 큰 손해를 보게 될 가능성도 높다
왜냐하면 사람의 심리가 주식이 오를수록 더 오를것 같아 더 많은 금액을 펀드에 입금하게 될가능성이 높고 , 내리면 더 손해 날것 같아서 환매에 대한 욕구가 커지기 때문에 결국 펀드가입자 수익을 보기가 어렵다는 이야기 이다.
원금 보장 펀드의 함정
과연 원금보장 펀드가 원금은 보장되면서, 고수익을 내는 환상적인 펀드 일까?
절대 아니다.
예를 들어 은행 이자율이 연 3%고 펀드 자금이 100만원 이라고 하자. 원금 보장 펀드의 경우 100만원중 97만원은 은행 예금이나 국채매입등 을 하고 나머지 3만원만 투자를 하는 것이다.
실제로 펀드 수익이 2배가 나도 이익은 3만원 * 2배가 된다는 이야기 있다. 즉 6만원이라는 이야기 이다.
그런데 펀드수수료는 투자금 3만원이 아니라 전체 100만원에 대한 수수료를 지급해야 한다니 환장할 노릇 이다.
두배 수익률을 달성해도 실제 수익률은 100만원 투자해서 106만원이 되는것이다. 이게 원금보장펀드의 함정이다.
주식 투자와 똑같이 적립식 펀드에 들어가는 시점 -> 당연 쌀때
환매시점은 -> 주가가 비쌀때다
거취식(일시목돈)보다는 적립식(매월 적금식)으로 가입하자
대중의 심리와 반대로 주식시장이 침체기에 적립식 펀드를 시작하고 활황기에 환매해야만 기대하는 수익을 얻을 수 있는 것이다. 또한 다양한 종류의 적립식 펀드 상품을 고르는 안목과 노력이 필요하다.
인간의 심리가 그렇듯 일반적으로 주가가 오를때 들어가기 마련이고(주가가 더 오를것 같은 기대감)주가가 내릴때 (더 내릴 것 같은 불안감)에 환매하기 마련이다.
명확한 이해 없는 펀드 투자는 엄청남 분노와 후회로 다가올 수 있음을 잊어서는 안된다.
펀드판매 창구직원이 펀드에 관한 질문 사항에 대해 제대로 답변을 하지 못한다면 일단 그 직원이 추천하는 펀드에 대한 가입은 유보하는 것이 좋다. (판매자도 모르는데 어찌 가입을.....)
[맘스머니 조언]
꼭 기억하자
펀드도 위험 자산에 투자하는 것이므로 나중에 수익은 커녕 원금이 반토막 날수 있다는 걸 명심하자
적은 돈도 나의 자산임을 명심 또 명심하자. 힘들게 번 돈을 쉽게 투자할 것인가
[금융회사/금융회사의 진실] - 금융정보 알아보기 1탄
[금융회사/금융회사의 진실] - 금융정보 알아보기 2탄
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