순수보장형보험보다 만기환급형보험을 권하는 이유
안녕하세요. 오늘은 주변에서 보험가입을 권할때 흔히 하는 순수보장형보험 , 만기환급형보험에 대하여 이야기를 해볼까 합니다.
만기환급형보험이 좋다는 보험사나 보험설계사의 숨은 속내는 "보험기간을 길게 해서 보험료를 더내주셔서 감사합니다" 라는 뜻이 담겨있다는 사실 ....이라고 합니다.
만기환급에 대한 오해
보험에서 "만기"라는 개념은 보험료를 납입이 끝나는 시점이 아니라 보장이 끝나는 시점이라는 것을 잊지 말자.
"20년 납, 80세 만기, 만기환급형보험" 은 결국 20년동안 납부하고 80세에 만기환급금을 받을수 있다는 이야기다. 즉 40대 가입해서 20년동안 납부하고 80세까지는 보험회사에 20년동안 돈놀이 할 시간을 주는 것이다.
판매 수당이 높은 만기환급형 보험
순수보장형 보험에 가입하면 월 보험료를 크게 낮출 수 있다. (단 가입기간이 짧을경우)
가입 기간을 길게 한다면 순수보장형이나 만기환급형이나 월 보험료는 크게 차이 나지 않는다.
보험회사의 사업비나 위험보험료 때문이다.
보험회사나 보험설계사는 보험기간을 길게 책정하여 순수보장형이나 만기환급형 보험이 월 보험료 납부금액이 차이가 없고, 없어지는 보험료이니 보장도 받고 만기 시에는 보험료도 돌려 받는 만기 환급형 이 좋다고 추천한다.
진실은 만기환급형보험이 순수보장형보험 보다 판매 수당이 높아서 권유한다는 말은 쏙 빼놓고 한다.
보험회사가 만기 환급형을 강조하는 이유는 만기에 돌려줄 보험금만큼 매월 가입자로부터 더 받아내기위한 상술이다.
즉 계약 1건당 월보험료 높이면 보험회사 운영에 필요한 사업비도 더 받아 낼수 있다는 것이다.
돌려준다는 명목하에 고객으로 부터 돈을 더 받아 보험회사 수익사업에 투자하는 것이다.
예를 들어) 30세에 보험가입을 할 경우
10년 만기 10년납 (순수형)은 1만 4천원이고 80세 만기 20년납(만기환급)은 8만 5천원이다. 동일한 보장에 월납입 보험료 차이는 무려 7만1천원이나 난다. 만기에 돌려 받는데 적금이라 생각하지 할수도 있다.
하지만 30세대 가입해서 50년동안 어떤일이 일어날지도 모르지만 내가
납입한 보험료가 50년동안 보험회사를 먹여 살리고 50년후인 80세에 받을수 있다고 생각해 보라.
그래서 보험설계사와 보험회사는 만기환급형 80세 만기 20년납보험을 추천한다.
그래야 수당도 많이 받을수 있고 보험회사는 50년동안 보험료를 자신의 수익사업에 돈을 운용할수 있기 때문이다.
보험은 어떻게 가입해야 좋을까?
1. 기간이 짧은 순수보장형 보험에 가입하자.
매월 납입 보험료를 줄이고 차라리 적금이나 적립식 펀드에 가입하는
게 더 큰 목돈이 될수 있다.
2. 만기 환급시 실제 화폐가치 대비 적은 돈이다.
긴 기간 납입이 쉽지 않을 뿐만 아니라 몇 십년후 화폐가치도 떨어진
다. 매월 보험료 납부만 부담된다.
3. 보험회사나 보험 설계사 설명을 그대로 다 밑지 말자
적금이나 펀드를 가입할때 처럼 계산기를 두드려 보자.
4. 매월 납입 보험료를 줄이자.
오랜 기간동안 보험료 납부후 해약시 손해가 막심하다.
보험료는 아무리 오래 납부하더라도 두 달만 연체하면 "계약의 효력이 상실" 되고 보장도 멈춘다.
매월 보험료를 성실히 납부해야 보장을 받을 수 있다는 이야기다.
그래서 매월 보험료 부담은 줄이고 기간을 짧게 가는게 좋다
보험회사에서 알려주지 않는 비밀이다.
[생활정보 /생활정보 TIP] - 유용한 살림 노하우 50가지
[이것저것/맘스머니 이것저것] - 내가 먹은 음식 칼로리!
[책과명언/책속의 한줄] - 즐거운 하루를 만드는 방법
✪ 맘스머니 소식받기 ☞ http://me2.do/GZkCTKlD
포스팅이 도움이 되셨나요?~~
앞으로도 더욱 유익한 포스팅으로 보답하겠습니다.~ ^-^
글에 남긴 여러분의 의견은 개 입니다.